メガバンクとは？三菱・三井住友・みずほの特徴、年収、売上高を比較

メガバンクとは

メガバンク比較①連結経常収益の推移

連結経常収益は「会社全体でその年度にどのくらいの収益を得たのか」という数値を表しています。‌
‌‌グラフを見て分かる通り、メガバンクの中で三菱ＵＦＪ銀行が最も売上高が高く、2023年3月期では11兆8904億円でした。

三菱UFJ銀行に限らず三井住友銀行とみずほ銀行も売上高が上がっており、メガバンク全体で増収増益していることがわかります。

【参考】株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ「有価証券報告書 2024年3月期」

【参考】三井住友フィナンシャルグループ「有価証券報告書 2024年3月期」

【参考】株式会社みずほフィナンシャルグループ「有価証券報告書 2024年3月期」

メガバンク比較②連結経常利益の推移

連結経常利益とは売上高から営業や財務などでかかったコストなどを引いた金額です。

この数値を見ることで、事業全体でどれほどの利益を出しているのかということが分かり、経営成績が把握できます。
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‌こちらのグラフを見て分かる通り、2023年3月期の連結経常利益は三菱UFJフィナンシャル・グループが最も多く2兆1280億円でした。

‌三菱UFJ銀行の特徴・カルチャー・選考フロー

‌まず紹介するのは、日本の銀行の最大手である、三菱UFJ銀行です。

‌三菱UFJ銀行の特徴

‌三菱UFJ銀行の社内カルチャー

‌三菱UFJ銀行の選考フロー

三井住友銀行の特徴・カルチャー・選考フロー

‌次にご紹介するメガバンクは、三井住友銀行です。

三井住友銀行の特徴

三井住友銀行の社内カルチャー

三井住友銀行の選考フロー

三井住友銀行の24卒の選考フローは以下の通りです。
‌選考フローは年度ごとに変更される可能性があるため、必ず公式情報を確認するようにしてください。
‌‌【インターンシップ選考】

みずほ銀行の特徴・カルチャー・選考フロー

‌みずほ銀行の特徴

みずほ銀行の社内カルチャー

みずほ銀行の選考フロー

三菱UFJ銀行の志望動機

ポイント

三井住友銀行の志望動機

ポイント

みずほ銀行の志望動機

ポイント

‌メガバンクの将来性や今後の動向

ここまではメガバンクの選考に役立つ情報をご紹介してきました。
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‌ここからは、就職後を見据えるためにも、メガバンク業界の動向や将来性についてご紹介していきます。

マイナス金利政策の解除による影響

2024年3月に開かれた金融政策決定会合で、日銀は2016年1月の導入決定以来、大規模な金融緩和策の柱となってきた「マイナス金利政策」を解除することを決めました。

そもそも「マイナス金利政策」は、慢性的な経済の停滞に対処するために打ち出された、市場でのお金の循環を促すことを目的とした政策です。

民間の金融機関から預かる当座預金の一部にマイナス0.1%の金利をつけることで、預金が積み上がると損する環境を意図的に生み出します。それによって金融機関が企業などにお金を貸しやすくなり、経済の循環を促そうという狙いがあります。

マイナス金利政策下では、企業への貸し出し金利や住宅ローンの金利は大幅に低下しましたが、他国であったような物価の上昇にはつながりませんでした。また、金融機関の収益が圧迫されたり、年金基金の運用に悪影響が出たりするといった副作用も表面化しました。

今後は、プラス金利への移行により、銀行の収益環境が改善される可能性があります。

三菱UFJ銀行と三井住友銀行は解除が決定された19日中に、普通預金の金利を現在の0.001％の20倍に相当する0.02％に引き上げることを決めました。みずほ銀行とりそな銀行、三井住友信託銀行も引き上げに動くと見られています。

【参考】NHK『【詳しく】日銀 マイナス金利政策を解除 異例の金融政策を転換』

【参考】NRI『マイナス金利解除を受けて普通預金金利引き上げが進む：短プラ据え置きで変動型住宅ローン金利は大きく上昇しない』

DX化が加速

「マイナス金利政策」によって収益の低下が免れなくなったため、各金融機関は体制の改善を余儀なくされました。デジタルトランスフォーメーション（DX）化も、改善施策のうちのひとつです。

三菱ＵＦＪ銀行では、デジタルトランスフォーメーションを推進するために2021年4月に『デジタルサービス事業本部』を設立しました。この部署では、NTTドコモとの業務提携でデジタル口座サ ー ビスの提供を新たに開始する予定があり、また、安全にデータを処理できる件数を増やすためのプラットフォームを開発しています。

このようにDX化を行うことで、「利便性の向上」「業務効率の改善」などの効果が見られます。

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『MUFG Report 2021 ディスクロージャー誌 2021 本編 統合報告書』

店舗数の削減

マイナス金利政策の影響や、DX化の影響を受け、メガバンクは国内店舗数を減らしてコストを削減しようという計画を遂行しています。

三菱ＵＦＪ銀行では、2020年度に425拠点あった店舗数を2023年までに約320拠点へと減らす予定です。同様に、三井住友銀行では​​395拠点へ、みずほ銀行も130拠点減らすことを目標としています。

これによって、採用枠の減少というような影響があります。

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『2022年3月期決算 投資家説明会』

【参考】三井住友ファイナンシャルグループ『2023年3月期SMBCグループ IR Dayプレゼンテーション資料』

【参考】みずほファイナンシャルグループ『2021年度決算の概要』

サステナブルファイナンスの強化

気候変動や格差への取り組みとして、金融業界ではサステナブルファイナンスの流れが強まっています。

二酸化炭素を多く排出する石炭火力の新設事業への融資をメガバンク3社が停止するなど、持続可能な社会に向けての取り組みが行われています。

三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループは『MUFGカーボンニュートラル宣言』を行い、2050年までに投融資ポートフォリオの温室効果ガス排出量ネットゼロを目指すなど、環境に配慮した融資が今後行われていく見込みです。

【参考】東京新聞『メガバンクが石炭火力に融資停止　環境団体は「海外に比べ周回遅れ」』

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『MUFG Report 2021 ディスクロージャー誌 2021 本編 統合報告書』

‌メガバンクに就職する3つのメリット

銀行といっても、中央銀行や地方銀行など様々な種類がある中で、メガバンクに就職することのメリットはなんでしょうか。

以下で3つのメリットをご紹介していきます。

収入が高く、比較的安定している

メガバンク比較③でも記載した通り、メガバンクの平均年収は、金融業界の平均年収の約2倍であり、750〜800万円程度です。

ここ15年間で50万円を超えるような平均年収の変動もなく、比較的安定して高い収入が得られるということがメガバンクに就職するメリットの1つです。

新規事業領域への取り組みが盛ん

近年のデジタル化や気候変動に対する意識の変化などを受け、メガバンクで融資の対象となるビジネスにも変化が起こっています。

イノベーション企業への融資など、今までメガバンクがやってこなかった事業に対する取り組みが増えてきています。

金融領域のコンサルタントになれる

中期経営計画で「人材の専門性を高める」という目標を定めているメガバンクが多いです。

銀行で取り扱う商材が増えているからこそ、金融領域のコンサルタントとしての知識を蓄え、提案していく力が身につきます。

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‌メガバンク志望者がやるべき3つのこと‌

‌メガバンク志望者はこれから何をすべきなのでしょうか？

以下、3つご紹介します。

ディスクロージャー誌を読む

‌銀行が第一志望で是が非でもメガバンクに入社したいという方は、各銀行が発表しているディスクロージャー誌に目を通してみると良いでしょう。
‌ディスクロージャー誌とは、銀行の経営状況に関わる情報を開示したものです。
‌「〇〇銀行　ディスクロージャー誌」と検索すれば、読むことができるはずです。
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‌【参考】統合報告書・ディスクロージャー誌（三菱UFJフィナンシャル・グループ）

インターンに参加する

メガバンクはインターン経由の採用を積極的に行っています。

そのため、本選考はかなり狭き門です。

本気でメガバンクに行きたい！と考えている学生は必ずインターンに応募するようにしましょう。

OBOG訪問をする

メガバンクの選考フローはとても長いです。

人によっては10回以上の面接を経て、ようやく内定を獲得したという人もいます。
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複数回の面接を乗り切るためには徹底した企業分析が重要です。

OBOG訪問を積極的に行い、他の就活生と差別化した志望理由・業界理解を目指しましょう。

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おわりに