【比較】3大メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）の違いとは

メガバンクの志望動機の考え方を解説

メガバンクとは何か？~他の銀行と比較して~

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メガバンク比較①売上高の推移

売上高は「会社全体でその年度にどのくらいの収益を得たのか」という数値を表しています。
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2021年度ではみずほ銀行が約3兆3,841億円で、三井住友銀行の約2兆9,904円を上回りました。

【参考】株式会社三菱ＵＦＪ銀行『有価証券報告書』

【参考】株式会社みずほ銀行『有価証券報告書』

【参考】株式会社三井住友銀行『有価証券報告書』

メガバンク比較②連結経常利益の推移

連結経常利益とは、売上高から営業や財務などでかかったコストなどを引いた金額です。

この数値を見ることで、事業全体でどれほどの利益を出しているのかということが分かり、経営成績が把握できます。
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メガバンクの特徴をもとに、志望動機を書こう

‌三菱UFJ銀行

‌まず紹介するのは、日本の銀行の最大手である、三菱UFJ銀行です。
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【参考】三菱UFJ銀行公式

特徴

‌事業規模の大きさ

積極的な海外進出

都市圏の基盤の強さ

社内カルチャー

選考フロー

志望動機例

〇三菱UFJ銀行ならではの志望動機

みずほ銀行

‌特徴

社内カルチャー

選考フロー

志望動機例

みずほ銀行ならではの志望動機

三井住友銀行

特徴

社内カルチャー

選考フロー

三井住友銀行の24卒の選考フローは以下の通りです。
‌選考フローは年度ごとに変更される可能性があるため、必ず公式情報を確認するようにしてください。
‌‌【インターンシップ選考】

志望動機例

‌メガバンク業界の動向や将来性は？

就職活動をする上で「安定した企業なのか」「成長する見込みはあるのか」などは知っておきたい重要なポイントですよね。

ここではメガバンク業界の動向や将来性についてご紹介していきます。

マイナス金利政策による打撃

「マイナス金利政策」という言葉を聞いたことがありますか？
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‌「マイナス金利政策」とは、民間の金融機関が日本銀行に預けたお金に0.1%の利息をつけるという政策のことです。
‌民間の金融機関は日本銀行にお金を預けると利息がかかってしまうため、企業などにお金を貸しやすくなります。
‌それによって市場でのお金の循環を促すことが、政策の目的です。

日本の金融システムには「準備預金制度」というものがあり、民間の金融機関が保有している預金の一定割合を中央銀行である日本銀行に強制的に預け入れさせています。
‌これによって日本銀行による金融政策コントロールが可能となり、市場に流通するお金の量を調整しています。

この「マイナス金利政策」は2016年から続いていており、利息が増えるため民間の金融機関の収益に大幅な打撃を与えてきました。

日本におけるマイナス金利政策導入の際に参考としていた欧州中央銀行における政策は2022年9月に解除予定であり、その影響を受け、日本でも数年のうちに政策が解除されるのではと予想されています。

【参考】日本証券業協会『日本の金融政策 ～マイナス金利って？』

【参考】野村総合研究所『ECBがマイナス金利政策を終了へ。日本銀行の政策にも影響』

DX化が加速

「マイナス金利政策」によって収益の低下が免れなくなったため、各金融機関は体制の改善を余儀なくされました。デジタルトランスフォーメーション（DX）化も、改善施策のうちのひとつです。

三菱ＵＦＪ銀行では、デジタルトランスフォーメーションを推進するために2021年4月に『デジタルサービス事業本部』を設立しました。この部署では、NTTドコモとの業務提携でデジタル口座サ ー ビスの提供を新たに開始する予定があり、また、安全にデータを処理できる件数を増やすためのプラットフォームを開発しています。

このようにDX化を行うことで、「利便性の向上」「業務効率の改善」などの効果が見られます。

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『MUFG Report 2021 ディスクロージャー誌 2021 本編 統合報告書』

店舗数の削減

マイナス金利政策の影響や、DX化の影響を受け、メガバンクは国内店舗数を減らしてコストを削減しようという計画を遂行しています。

三菱ＵＦＪ銀行では、2020年度に425拠点あった店舗数を2023年までに約320拠点へと減らす予定です。同様に、三井住友銀行では​​395拠点へ、みずほ銀行も130拠点減らすことを目標としています。

これによって、採用枠の減少というような影響があります。

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『2022年3月期決算 投資家説明会』

【参考】三井住友ファイナンシャルグループ『2023年3月期SMBCグループ IR Dayプレゼンテーション資料』

【参考】みずほファイナンシャルグループ『2021年度決算の概要』

サステナブルファイナンスの強化

気候変動や格差への取り組みとして、金融業界ではサステナブルファイナンスの流れが強まっています。

二酸化炭素を多く排出する石炭火力の新設事業への融資をメガバンク3社が停止するなど、持続可能な社会に向けての取り組みが行われています。

三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループは『MUFGカーボンニュートラル宣言』を行い、2050年までに投融資ポートフォリオの温室効果ガス排出量ネットゼロを目指すなど、環境に配慮した融資が今後行われていく見込みです。

【参考】東京新聞『メガバンクが石炭火力に融資停止　環境団体は「海外に比べ周回遅れ」』

【参考】三菱ＵＦＪファイナンシャル・グループ『MUFG Report 2021 ディスクロージャー誌 2021 本編 統合報告書』

‌メガバンクに就職する3つのメリット

銀行といっても、中央銀行や地方銀行など様々な種類がある中で、メガバンクに就職することのメリットはなんでしょうか。

ここでは3つご紹介します。

収入が高く、比較的安定している

メガバンク比較③でも記載した通り、メガバンクの平均年収は、金融業界の平均年収の約2倍であり、750〜800万円程度です。

ここ15年間で50万円を超えるような平均年収の変動もなく、比較的安定して高い収入が得られるということがメガバンクに就職するメリットの1つです。

新規事業領域への取り組みが盛ん

近年のデジタル化や気候変動に対する意識の変化などを受け、メガバンクで融資の対象となるビジネスにも変化が起こっています。

イノベーション企業への融資など、今までメガバンクがやってこなかった事業に対する取り組みが増えてきています。

金融領域のコンサルタントになれる

中期経営計画で「人材の専門性を高める」という目標を定めているメガバンクが多いです。

銀行で取り扱う商材が増えているからこそ、金融領域のコンサルタントとしての知識を蓄え、提案していく力が身につきます。

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‌メガバンク志望者がやるべき3つのこと

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‌メガバンク志望者はこれから何をすべきなのでしょうか？

以下3つご紹介します。

ディスクロージャー誌を読む

‌銀行が第一志望で是が非でもメガバンクに入社したいという方は、各銀行が発表しているディスクロージャー誌に目を通してみると良いでしょう。
‌ディスクロージャー誌とは、銀行の経営状況に関わる情報を開示したものです。
‌「〇〇銀行　ディスクロージャー誌」と検索すれば、読むことができるはずです。
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‌【参考】統合報告書・ディスクロージャー誌（三菱UFJフィナンシャル・グループ）

インターンに参加する

メガバンクはインターン経由の採用を積極的に行っています。

そのため、本選考はかなり狭き門です。

本気でメガバンクに行きたい！と考えている学生は必ずインターンに応募するようにしましょう。

OBOG訪問をする

メガバンクの選考フローはとても長いです。

人によっては10回以上の面接を経て、ようやく内定を獲得したという人もいます。
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複数回の面接を乗り切るためには徹底した企業分析が重要です。

OBOG訪問を積極的に行い、他の就活生と差別化した志望理由・業界理解を目指しましょう。

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